Urge una cultura crediticia

-Crece demanda de Leasing y Arrendamiento.

En México existe una preocupante falta de cultura en todo lo relacionado al financiamiento en general de autos e hipotecario, de tal forma que si el cliente se diera tiempo para analizar opciones y tasas de interés, terminaría pagando mucho menos por alguno de estos productos.

Para la compañía NR Finance México, sus actividades los llevaron al liderazgo en la colocación de créditos automotrices, tanto en vehículos nuevos como seminuevos, con un registro histórico de 620 mil contratos activos hasta este mes de marzo, en un escenario en el que se comercializaron un millón 530 mil vehículos, de los cuales el 62 por ciento fueron vía créditos.

Estos resultados dieron a esta financiera de marca una participación de mercado del 20 por ciento, dentro de los vehículos vendidos a crédito. De manera concreta NR Finance colocó 118 mil contratos el año pasado.

De manera paralela, el esquema de financiamiento, en el que el consumidor es el dueño del vehículo, ha ido cambiando gradualmente a los otros esquemas de Leasing y Arrendamiento, en los que se paga una mensualidad por el auto, a cambio de su uso, con la opción de comprarlo al final del periodo, aunque falta mucho por hacer.

Así lo dieron a conocer en un pequeño seminario realizado este día en la Ciudad de México, Fernando Nadal, director de Ventas de NR Finance México; Luis Fabre de la CONDUSEF; y Juan Manuel López, director de Anzen Broker Seguros

De manera más detallada, en el contexto del financiamiento automotriz, el esquema de leasing le permite a los clientes hacer uso de un vehículo a cambio del pago de una renta con cierta periodicidad y por un tiempo determinado, de modo que cuando termina el contrato, el cliente tiene la opción de devolverlo y arrendar uno nuevo, comprarlo o extender sus rentas para seguirlo utilizando.

Hoy en día, muchos de los productos o servicios que consumimos, se podría decir que son equivalentes o similares al esquema de leasing. Por ejemplo, rentar una casa o un departamento, un plan de renta de equipo y telefonía celular o incluso la contratación de un servicio de streaming para ver series y películas.

Específicamente hablando del leasing automotriz, aunque es más utilizado por personas morales debido a sus ventajas fiscales, no se limita a ofrecer beneficios únicamente a este segmento, aquellas personas con actividad empresarial y las personas físicas que simplemente quieran renovar su vehículo constantemente sin la preocupación de a quién venderlo, también se benefician del esquema de leasing.

En NR Finance México (NRFM), el brazo financiero de Nissan y el oferente número uno de créditos automotrices en el país, tenemos como objetivo brindar planes diferenciadas para cada segmento de la población. En esta línea y ante las necesidades de nuestros clientes fue que creamos el Plan Leasing.

Uno de los principales beneficios es que los clientes pueden mantener su flujo de efectivo y no descapitalizarse, ya que la inversión inicial es muy baja. Por ejemplo, en el caso de las personas morales, éstas podrían pagar tan sólo una renta en depósito más la comisión por apertura y tienen la opción de pagar el primer año de seguro de contado, o bien, pedir que éste sea incluido en la renta mensual.

¿Qué quiere decir esto? Que de esta forma las empresas no pierden capital vital para operar pues pueden adquirir vehículos nuevos a cambio de pagos mínimos. ¿Y para las personas físicas? Funciona muy parecido, esto les permite mantener su flujo mensual ya que los pagos son mucho más pequeños.

Asimismo, este esquema también tiene ventajas fiscales que ayudan a mantener una contabilidad muy sencilla y las rentas pueden ser hasta cien por ciento deducibles de impuestos de acuerdo con los límites que establece la Ley del ISR. El pago de la renta se aplica directamente como gasto y así se obtiene la deducción.

Adicionalmente, no se registran activos, lo que permite a los clientes gestionar de mejor manera sus pasivos y evita el tener que estar llevando procesos contables adicionales para registrar las depreciaciones de activos correspondientes. Los clientes no tienen que preocuparse por la depreciación del vehículo, ni cuando sale de la agencia, ni en ningún otro momento. Si el vehículo se deprecia, no les afecta, pues no hay modificaciones en su renta, la cual se mantendrá igual durante todo el periodo contratado.

Otros beneficios del esquema de leasing incluyen: estrenar de manera frecuente – lo cual es especialmente importante hoy en día con el rápido desarrollo de las tecnologías – el cliente no utiliza líneas de crédito; no se tiene que preocupar por venderlo una vez que quiera cambiarlo; y con nosotros, en NFRM, además tiene la posibilidad de financiar el mantenimiento, seguro, accesorios, deducible, placas y tenencias.

Con un pago inicial mucho menor que el de un enganche, el cliente tiene la opción de elegir plazos desde 12 hasta 48 meses y al final de su arrendamiento tiene la posibilidad de regresar el vehículo y arrendar uno nuevo; comprarlo de contado o a crédito; o extender sus rentas para seguir utilizando el mismo vehículo.

A través de Credi Nissan y nuestro Plan Leasing es posible adquirir cualquier vehículo de nuestra atractiva gama de productos, como por ejemplo Nissan Kicks, Nissan X-Trail o Nissan Sentra. El trámite es muy sencillo, solamente tienen que acercarse a cualquiera de los más de 230 distribuidores de la marca, llenar la solicitud de leasing y entregar la documentación correspondiente que dependerá de la personalidad jurídica, ya sea persona física, física con actividad empresarial, o persona moral.

Bajo este esquema, si un cliente quisiera adquirir un Nissan X-Trail a un plazo de 48 meses, necesitaría un depósito en garantía y estaría pagando $8,915.84 pesos mensuales con cero por ciento de comisión por apertura.

Plan Leasing de Credi Nissan ha tenido cada vez mayor aceptación. Al cierre del año calendario 2017 colocamos más de 11 mil 150 contratos de arrendamiento puro y tuvimos un crecimiento del 5.7 por ciento en comparación con el año 2016, y 2018 se perfila para continuar con el crecimiento.

Durante el 2017, los vehículos Nissan más financiados a través del Plan Leasing fueron: Nissan NP300, Nissan March y Nissan Versa.